公文 调研报告：建立流通人民币监测制度的调研思考

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关于建立流通人民币监测体系的调查与思考

随着金融体制改革的深化，人民银行大量县级支行的发行银行被撤销。取消县级发行银行，有利于防范和化解仓库日常管理中存在的风险，符合当前节约运营成本、鼓励非现金结算的政策。但* *期间和* *之后的流通人民币管理可能存在一定的政策道理空，部分地区人民币管理弱化的问题会逐渐显现。因此，笔者从理论和实践两方面进行研究和探讨，试图找到解决问题的方法。【/br/】一、* *地区流通人民币管理存在的问题【/br/】一、管理方式不明确导致客户大额取现困难。随着商业银行扁平化改革的深入，武库县商业银行基本实现了无仓管理，押运公司负责县级银行机构的资金提取和投放。为了增加盈利资金，各县级银行机构在工作中往往会减少取款和交割的次数。如果需要大量现金，他们会向上级银行申请出库，客观上增加了现金调拨的时间。由于供应链较长，当现金库存较低时，商业银行县支行首先考虑的不是满足客户的现金需求，而是保证自身业务的正常运转。工作中存在以现金不足为由拖延或少付客户现金的现象。报道称，部分金融机构无需预约只需审批取款5万元至20万元的现金管理规定难以执行。现在个人简历在5万以下，有时2-3万(一般是周末)也需要配资甚至预约，一定程度上增加了提现难度。

(2)管理能力下降，人民币债券调整困难。

节假日期间，是小面额人民币的需求旺季。在发行银行取消之前，县级人民银行可以根据市场需要主动调整人民币券在流通中的比例。中国人民银行县级发行银行取消后，由于商业银行现金供应的集中和异地调拨任务多，特别是实行小面额人民币铸币后，是县级金融机构现金供应的难点。由于硬币体积大、数量多、金额小，收银员和押运员都怕麻烦。此外，基层金融机构的金库容量较小，所以在交钱时存在券的偏好，喜欢大面额，导致银行柜台券配置不全。不能完全满足居民对零币兑换的需求。也就是说，无库县的人民币流通券比例在一定程度上失衡，“超期服役”的小面额人民币数量大大增加。据了解，一般来说，大型超市、商场等。在* *地区需要提币，往往会提前与商业银行协商，由商业银行开出现金支票，企业将自己的车送到上级人民银行的发卡行，与商业银行的放现金车一起取钱。既造成了企业的负担，也增加了金融机构的护航风险。

(3)管理难度较大，“人民币不宜流通临界标准”相关制度难以落实。

人民银行县级发行库撤销后，由各市级金融机构统一调度辖内现金。由于各县现金需求的金额和时间不同，市级金融机构可以内部调剂余缺。为了降低现金运输成本，金融机构也会尽量减少向人民银行存取款的次数。这样退回的人民币未经人民银行清算就再次流入市场，影响残损凭证的及时退回，辖内流通人民币的清洁度降低。在实践中，人民币的质量管理与人民币的发行密切相关，很难将人民币的日常管理与发行工作分开。发行银行撤销后，原人民银行县支行的发行人员大多充实到其他业务部门，大大削弱了县域人民币的质量管理。

第二，建立人民币流通监管体系的设想

“发行人民币、管理人民币”是中国人民银行的重要职能之一。县支行虽然撤销了，但是管理人民币的功能只能加强不能削弱。原县级人民银行通过向发卡行投放和回笼资金来调节人民币在本地区流通的局面。各种数据收集系统化、直观化，但缺乏事后有效的管理方法和监控手段，缺乏有效的数据支持来进行管理和决策。而商业银行的代理调节和能力不强，流通环节存在诸多问题，如“币流受阻”、“残币率居高不下”等，都与缺乏相应的监控体系有直接关系。以一个城市为例。全市现辖三县两区，人口500多万，年均现金投入50多亿元。仅组织每年不超过四次的现场检查，难以保证现金管理的实际效果，不利于上级人民银行下达的资金调拨销毁计划的开展。因此，建立流通人民币监测体系势在必行。

三。流通人民币监测体系的基本内容

(1)监测点的选择。以商业银行为主，其他金融机构为辅，各选择2-3个现金存取量较大的网点，在本地区具有典型意义，包括各机构自己的业务银行。有条件的地区也可以选择几家现金量较大的商品零售企业和集贸市场参与，这样选点才有代表性。

(2)数据收集。数据收集可以按季度进行。时点数据包括:现金库存总量、完好和破损数量、券种构成、纸币构成等。在当前期间；期间数据包括:大额取现笔数和金额，* * *笔数和结构等。可以通过填写报告、现场检查和问卷调查来收集信息。

(C)指数设计

1．地区库存现金总量和变化情况指标。“地区库存现金总量=各商业银行、信用社等金融机构的库存现金量之和”，通过这个指标的变化情况可以客观地衡量该地区现金的供应情况。一方面可以对金融机构库存现金量进行监测，确保总量上满足地区现金供应；另一方面当发现非正常性较大幅度增加或